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重慶出台24條“硬核”金融惠企措施 支持實體經濟

發布時間:2020-02-20 16:00
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中國人民銀行重慶營業管理部(以下簡稱“人行重慶營管部”)19日對《重慶市進一步加強金融支持疫情防控做好實體經濟金融服務實施細則》(以下簡稱《實施細則》)進行了解讀。《實施細則》明確了8項機製24條具體措施,以政策落實落細落地、企業獲得實惠為目標,用優惠利率資金、財政貼息等“真金白銀”,確保企業獲得實惠。

保障對疫情防控重點企業的金融支持

首先,人行重慶營管部提供專項再貸款支持。人行重慶營管部相關人員介紹,日前已向向重慶銀行、重慶三峽銀行、重慶農村商業銀行發放專項再貸款,支持三家銀行向疫情防控重點保障企業,提供優惠利率貸款,貸款利率上限為貸款發放時最近一次公布的一年期貸款市場報價利率(LPR)減100基點(目前為3.15%)。

“企業獲得的優惠利率貸款須專款專用,全部用於疫情防控相關的生產經營活動。”該人員稱,鼓勵國開行、農發行、進出口銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行重慶(市)分行向其總行爭取專項再貸款額度,加大對國家疫情防控重點保障企業名單中重慶企業的支持力度。

其次,重慶市財政局提供貸款貼息支持。據介紹,對享受人民銀行專項再貸款支持的疫情防控重點保障企業,按企業實際獲得貸款利率的50%給予貼息,貼息期限不超過一年。對重慶市發展改革委、市經濟信息委確定疫情防控重點保障企業實施名單製管理,按照有關文件規定擬定後按程序報審。

同時,人行重慶營管部、重慶銀保監局、重慶證監局、重慶市金融監管局支持疫情防控有關企業通過金融市場滿足直接融資需求。

此外,支持符合條件的法人金融機構發行金融債券和疫情防控專項同業存單,募集資金用於向疫情防控有關企業發放貸款。加強與中國銀行間市場交易商協會、上海證券交易所、深圳證券交易所等溝通,發揮重慶股份轉讓中心(OTC)作用,支持發行疫情相關創新產品,爭取綠色通道,大力支持疫情防控相關企業和受疫情影響較大行業企業直接融資。

《實施細則》指出,要鼓勵各類基金發揮自身平台和資源優勢,加大對受疫情影響暫時出現困難的科技型、創新型、成長型中小企業投資力度,加快投資進度,對投資抗疫防疫類企業的基金備案提供綠色通道支持,加快備案。重慶股份轉讓中心(OTC)對掛牌企業提供線上綜合服務,對防疫抗疫類中小企業提供可轉債等融資工具支持。上市公司疫情期間信息披露需要延期的,可協調申請延期。

“還要建立包括外彙及跨境人民幣業務、銀行賬戶及支付結算服務、線上金融服務等金融服務‘綠色通道’。”該人員補充說。

傾斜支持受疫情影響較大的行業和企業

《實施細則》提出,對受疫情影響出現暫時困難但發展前景較好的小微企業,地方法人銀行對其發放貸款利率低於同期基礎利率(LPR)的貸款,優先給予支小再貸款支持。通過再貼現政策激勵,引導金融機構對受疫情影響出現暫時困難但發展前景較好的企業開通票據貼現綠色通道,鼓勵按低於市場利率辦理貼現。對受疫情影響出現暫時困難但發展前景較好的中小微企業給予不超過基礎利率(LPR)50%的貸款貼息。

《實施細則》要求銀行提供利率下調、續貸、展期、減息、信用保護及債委會支持。具體來看,就是對疫情防控相關及受疫情影響的小微企業適當下調貸款利率;對受疫情影響較大行業,以及有發展前景但暫時受困的企業,不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。綜合運用續貸、展期、減息等多種措施,“一企一策”幫助受困企業應對疫情影響。

同時,對疫情期間貸款到期的企業進行排查摸底,確保有續貸需求的企業應續盡續,並在貸款到期當天完成續貸。鼓勵運用無還本續貸、循環貸、中期流動資金貸款等方式支持企業續貸。對因疫情影響的企業或者個人未能及時還款的,可以經征信係統接入機構認可後,合理調整信用記錄報送。相關逾期貸款以征信係統接入機構與貸款人協議調整後的還款計劃及相應實際還款情況報送,已經報送的可以予以調整。並鼓勵債委會加大對醫藥、醫療器械等企業支持力度。

其次,該《實施細則》要求小額貸款公司、融資租賃、商業保理等地方金融機構和開展網絡貸款業務的機構采取增加貸款額度、降低貸款利率、緩收或減免利息、增量業務開辟“綠色通道”,加快項目投放。

為受疫情影響較大的地區、行業和企業提供金融支持,利用科技手段開發新產品,酌情增加貸款額度,降低貸款利率,對受疫情影響暫時失去還款來源的客戶緩收或減免利息。

對受疫情影響嚴重的存量業務緩收本息或減免息費;對增量業務開辟“綠色通道”,加快項目投放,降低融資成本,切實增加有效金融供給,支持企業盡快複產複工。

此外,《實施細則》還要求各級融資擔保機構降低或取消反擔保要求,擔保費減免、履行代償義務、延長追償時限、按規定核銷代償損失;要求再擔保機構再貸款費減半收取;要求各級政府各類融資風險補償資金要合理擴大適用範圍。應主動對接疫情防控重點保障企業和受疫情影響出現暫時困難但發展前景較好的企業,提高業務辦理效率,降低或取消反擔保要求,鼓勵擔保費減免10%以上。

“落實國家融資擔保基金再貸款費減半收取政策,各級政府各類融資風險補償資金要合理擴大適用範圍,將疫情防控重點保障企業和受疫情影響出現暫時困難但發展前景較好的企業納入支持範圍。”人行重慶營管部有關人士稱,鼓勵融資擔保機構對符合條件的合作銀行推薦的名單內企業貸款項目應擔盡擔,並建立擔保綠色通道。對受疫情影響較大的企業,確無還款能力的,為其提供融資擔保服務的各級政府性融資擔保機構應及時履行代償義務,視疫情影響情況適當延長追償時限,符合核銷條件的,按規定核銷代償損失。

《實施細則》還要求保險機構提供理賠便利、開發特色保險產品。積極開辟保險理賠綠色通道,鼓勵放寬保險條款限製,適當擴展責任範圍,應賠盡賠,為受疫情影響的企業提供理賠便利。以“保本微利”為原則,創新開發特色保險產品,積極滿足能有效覆蓋衛生防疫、醫藥產品製造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關等各個環節的保險保障需求。

強化對中小微企業的支持

“對銀行機構提出新增貸款規模、普惠型小微企業貸款綜合融資成本、內部管理及產品創新要求。”《實施細則》表明,要確保新增貸款不低於上年同期;普惠型小微企業貸款綜合融資成本要較上年降低0.5個百分點;鼓勵通過建立專列信貸規模、專項優惠內部資金轉移定價、專門綠色信貸審批通道等機製,降低貸款準入門檻、減少擔保增信要求,提高訂單貸、信用貸占比,切實保障實體經濟信貸需求。

對於如何保證相關政策落到實處,企業獲得實惠?人行重慶銀管部相關人員表明,主要體現在以下兩個方麵:一是強化監測評估。金融管理部門加強監測,對金融機構執行不力、服務成效不好的進行約談。

二是強化監督管理。人行重慶營管部就專項再貸款、信貸政策支持再貸款、再貼現政策落實情況等開展不定期核查,市財政局對貼息資金使用情況加強監督,發現問題及時推動整改,促進資金使用的公開、公平、公正。審計部門依法加強資金跟蹤審計。重慶銀保監局對於在疫情防控期間工作開展不力、執行監管政策規定要求不嚴、違反有關監管政策規定的銀行保險機構將予以從嚴、從重監管。

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